最近看到《致富心態》作者摩根．豪瑟的《一如既往》（Same as Ever）中文版上市了，讓我想重新複習《致富心態》。這本書會讓你重新梳理對於「金錢」與「財富」的觀念，釐清你不正確看待金錢的心態與行為。書中有著多篇充滿寓意且生動有趣的故事，非常引人入勝，讀起來決不會讓人感到無聊。
目錄
內容簡介
《致富心態》（The Psychology of Money）的作者是摩根．豪瑟 （Morgan Housel），他是創投基金協和基金（The Collaborative Fund）合夥人，曾是《華爾街日報》（The Wall Street Journal）與理財網站萬里富（The Motley Fool）知名專欄作家。
作者認為我們總是用理解知識的方式來思考與學習金錢觀，而非透過理解心智與行為模式的方式。這本書幫助我們釐清人們容易受到哪些偏誤與不正確行為的影響，幫助你重新思考自己看待金錢的心態與行為。
這本書不是在教你該如何投資，而是重新梳理對於「金錢」與「財富」的看法。作者分享許多富含寓意與哲理的理財故事，探討不同人理財的方式，重新讓我們檢視自己的投資理財觀念。
這本書共有二十章，前十八章值得你細細品味與思考，最後兩章則是觀念匯總與作者個人經驗分享。你要自由地選擇要從哪一章節讀起，每章的故事都非常吸引人。
以下我整理一張圖看懂《致富心態》與個人讀後感分享。
《致富心態》關於金錢與財富的18堂課
1. 沒有人真的是瘋子
我們會用自己的角度批判他人看似瘋狂的理財行為，但作者說：沒有人真的是瘋子。你認為瘋狂的決定，在他人眼裡是合情合理的。
這是為什麼呢？
因為每個人的金錢觀是由不同的世界形塑而成，我們都是依據自身獨特的經驗去做各種決定，在這種情況下，在你眼裡看似瘋狂的金錢觀，在另一群人眼裡是合理決定。
作者在書裡說道：「你的理財經歷可能只佔全世界理財經歷的0.00000001%，但你八成是用這些經歷在看世界。」
沒有人會有相同的經歷，所以人人都有各自獨特的觀點，我們自身經歷的經驗會比從他人的經驗感到更為深刻。沒人真的是瘋子，每個人的決定，在某個時刻或許是合情合理的決定。
2. 運氣與風險
當我們評斷自己或其他人的成功或失敗時，我們要記住世事不如表象一樣好或壞。
運氣與風險是一體兩面的。
比爾．蓋茲曾說：「成功是最差勁的導師，會誤導聰明人以為自己決不會失敗。」
當事情看似非常順利或成功時，你要明白運氣在這過程中起到了關鍵作用，同時你也要相信，風險與運氣相伴，可能讓一切付之一炬。
反之亦然，失敗時會認為自己做出糟糕的決定，但其實是反映風險無情的現實情況，你要學會原諒自己，給自己退一步的空間去釐清事情的全貌。
作者告訴我們：「運氣與風險都是實際情況，生活中出現的每一項結果都是外力所致，而非個人努力導致。」
3. 貪得無厭
人生中總是有我們需要與想要的事物，有時我們會因為不滿足，追求更多的想要的事物。
這章提到其中一個導致我們永不滿足，永遠都在追逐更多的問題之一：社會比較。
現今社群媒體非常發達，我們可以輕易得知他人的生活樣貌，往往會陷入羨慕、比較的心態，但這是永無止盡的戰爭，你永遠無法打贏，打贏的唯一方法就是一開始別參戰，也就是說，坦然接受自己有感到滿足就好。
面對社會比較的問題，我的做法是少上社群媒體，多專注於自己的事情上，當你忙於自身的事物，就不會將心思放在他人身上。
當然還有其他因素讓我們貪得無厭，毫不滿足。
作者告訴讀者最佳的做法就是：知道何時該適可而止，不再願意冒險涉其中可能的風險，當你感到滿足時要有所自覺。
4. 讓人混淆的複利
談及巴菲特的致富之道，我們常看到說是因為他是頂尖的投資人，他的成功歸功於精明的投資，其實際上我們都搞錯重點了。
他成功的原因是：他從小就已經是投資好手。這其中的關鍵就是時間，也就是複利發揮效力的成果。
複利的力量違反直覺，我們經常忽視它的潛力，以至於讓你低估未來的可能發展、成長與結果。
5. 致富與守財
高明的投資術不必然與做好決策有關，而是與持續不讓事情出錯有關。
如何致富，這是很多人都在探討的問題，因為致富手段有百百種。
但守財的方法只有一種：將一定程度節儉和偏執結合起來。這是我們時常忽略的事情。
想要致富就得冒險，成功時就要有部分歸功於運氣，不要重複同樣的方法；失敗時，就要坦然面對相對應的風險，釐清事情發生的原因。
守財則是與冒險相反的技能，你得保持謙遜的態度看待不可預測的起伏波瀾，還要擔憂很快就會失去所獲得的一切。
守財是一種求生心態，其重點在於「活下去」，持續不讓事情出錯，並能夠長久堅持、不輕易離開或被迫放棄，這種能力才是你的策略基石，無論用在投資、發展職涯或開創事業。
6. 長尾效應
長尾效應（Long tails）是指結果分布在最遠的末端，這樣的效應在財務領域有巨大的影響力，其中的少數事件會產生大部分的成果。
沒有人可以永遠做出正確決定，失敗這件事情是非常正常。
這個效應告訴我們看到那些成功的投資案例，往往忽視他們的成功只是佔整體行動的一小部分而已。投資人可能有做對的時候，也有犯錯的時候，他們可能搞砸一半的機會，最終仍可以大賺一筆。
作者在這章最後說了：你正在閱讀這本書，就是你所能想像最強的長尾效應結果。
你今日的決定，將可能對未來起到大部分的成效。
7. 自由
掌控你的時間，就是金錢付給你最高的紅利。
金錢最大的作用，就是賦予你掌控時間的能力。在你想要的時候，與你想要的人一起做想做的事，就能讓人感到幸福。
但這不代表你一定得變得富有，跟周遭人一樣有錢才可以做到。
我認為賺錢的多寡不是重點，而是你還沒用掉的資產，能帶給你多大的時間控制權，在你想要的時間做你想做的事。
你賺得多，卻失去掌控自己的時間，這值得嗎？這對你來說感到幸福嗎？
我覺得這章節很適合搭配《人生四千個禮拜》，會讓你重新看待你與時間之間的關係。
8. 超跑車主的謬論
當你看著某人開著名車的時候，你是看到有錢的車主，還是眼裡只有那輛名車？
你想透過財富來得到他人羨慕的眼光，但其實大部分的人眼裡根本只有車子，你知道實際上完全沒有人想到車主嗎？
作者認為：要是得到尊重與羨慕是你的目標，請慎選追求奢侈品的方法。謙卑、慷慨與同理心，會比馬力超強的名貴車款帶來更多尊重。
9. 財富其實是你看不到的資產
作者告訴我們有錢與財富的差異，很多人都搞不清楚這兩者的差別。
有錢：指當前收入。那些開著跑車、穿戴著各種奢侈品、住在豪宅的人，也可能要繳貸款。
財富：指的是隱而不見，收入有進不出。它的真正價值在於提供你各種選項、彈性與增值，財富是還沒轉化成實物、看不到的金融資產。
或許是因為財富看不到，我們只看到他人很有錢，所以很難從中學習如何保有財富。
真正變富的唯一方法就是不要花你擁有的錢，也就是存錢最好。
10. 存錢
對於不覺得自己可以存錢的人，以及不覺得需要存錢的人，需要看這章。
不要認為有高所得才可以累積財富，累積財富與你的收入或投資報酬無關，但與你的儲蓄率有關。
你不一定要有什麼理由才存錢，光是為了存錢而存錢就行了，每個人都該這麼做。
或許很多人會想說賺錢就要花啊！存錢有什麼好處？
存錢有一項看不到、難以衡量的好處，那就是第七章提到的自由。
將錢存下來，可以為你未來帶來彈性以追求更好的機會，以及掌控自己的時間。
11. 合理勝過理性
作者認為：在制定財務決策時，不要只著眼在絕對理性的態度，只要相當合理就好。
或許理性投資是最為適當的決策，但我們都是人，是會犯錯、有感情的人。過於理性的思考或許會阻礙投資的決策，著眼於合理性會更加實際，也會更加堅持長期投資。
12. 意外！
從意外事件學到的正確教訓，就是我們的世界總是讓人出乎意料。
我們研究過去的歷史資料為未來提供有效參考，然而，我們無法從過去的事件作為未來事件的指南，只能從過去的事件學到未來充滿不確定性，完全無法預料。
13. 預留犯錯空間
既然未來充滿不確定性，我們要如何做計劃呢？
作者說道：「每項計畫最重要的部分是，對你的計劃做計劃，而不是按照計畫做事。」
最好的方式就是預留犯錯空間，這表示你承認不確定性、隨機性和偶然性等未知是存在的。
面對這些未知的事件，預留犯錯空間讓你得以承受一切潛在的風險，讓你堅持更長的時間，度過艱難的時期，等到好局面的到來。
14. 你會改變
作者告訴我們在規劃長期計劃時，要記住兩件事：
- 財務計畫要避免走極端。
- 接受自己實際上已改變看法。
因為每個人的目標和慾望會隨時間改變，我們要接受自己實際上已經改變的看法，然後盡快繼續向前邁進。
15. 天下沒有白吃的午餐
每項事物都有價格，投資、市場報酬都一樣，從來沒有免費的東西，它們都會像其他產品一樣付出代價。
許多事物的標價都不明顯（例如：市場波動性與不確性的費用），你要找出價格，並說服自己自己值得付出這筆錢。
16. 你和我
在投資市場中，每個人對於股票合理價格的看法都不同，取決於「你」是誰。
作者說：「投資人經常無知的從玩另一種遊戲的玩家那裡得到線索。」
即便我們都在同一市場上，我們都無法得知對方為何要這麼做。我認為想要避免陷入它們的遊戲規則，就是不要參與他們的遊戲，堅持自己的投資理念，這樣就沒有被其他玩家說服的風險。
17. 悲觀主義的魅力
樂觀主義讓我們期待這個世界正在變好，是最好的策略。
但它的兄弟 — 悲觀主義卻更加吸引人。
悲觀主義是降低期望值、縮小可能的結果與你認為很好的結果之間的差距。
當你期待諸事不順，但事情卻意外沒有那麼不順利時，會讓人感到驚喜。
諷刺的是，這就是我們樂觀的原因，換句話說，是悲觀主義如此吸引人的原因。
18. 當你相信任何事情
虛構的故事很吸引人，尤其是面對複雜的世界時，我們會依照自身獨特的經驗，編織出一套合理化的故事，填補其中的空隙。
然而，一旦忽略其中看不見的盲點，就可能誤解其運作的方式，太過相信這個世界是如你想像中的方式來運作，做出對你來說是合理的決定，但在他人眼裡卻是瘋狂的決策。
讀後感
《致富心態》有別於傳統的投資理財書，作者有效地引用各種案例與數據，使其論述精闢入裡，還直指要害卻又不失幽默感，不論是理財新手或老手都能對金錢有新啟發與看法。
書中對我最有啟發的章節就是關於金錢與自由的探討。這章告訴你金錢的實質價值，就是給予你掌握自己時間的能力。讓你面對各種事情時，金錢能換取更多可控制的時間，讓你更從容地去面對一切。
作者在最後一章提到他的投資策略是，不仰賴挑選正確產業，或是下一場經濟衰退的時機，而是高儲蓄率、耐心與認定全球經濟將在未來幾十年創造價值的樂觀心態。他投資的心態是，他承擔得起當不成全世界最頂尖的投資人，但受不了成為最糟糕的投資人。
當然不是所有人都同意作者的做法，有人就是想要超越大盤，冒些風險來致富。每個人都有自己的一套策略，對你可行的方法，對另一人卻不行，每個人都需要找到適合自己的策略。
我很佩服作者以平靜、謙遜且耐心的心態來看待投資理財，這是值得我們學習的「致富心態」。
作者引用知名金融專家兼作家納西姆．塔雷伯的解釋：「真正的成功就是退出一場永無止境的競爭，調整自己的活動，但求心靈平靜。」或許書中有些觀點違法你的認知，但細細咀嚼，就會給你帶來嶄新的觀點。
無論你已踏入或還沒踏入投資理財的世界，《致富心態》會幫助你調整對於「金錢」與「財富」的心態，這才是讓你真正致富的方式。
